Более высокая пенсия или финансовый резерв? Эксперт объясняет, как этого добиться

Новости Беларусь

Содержание
  1. Самый первый совет: научитесь тратить меньше. У меня самого дела идут неважно, и единственное, чему я научился, — это не ходить за продуктами голодными. Так как же это сделать?
  2. Но тратить меньше – это не значит меньше делать покупки. Где еще можно сэкономить?
  3. Каждый финансовый эксперт говорит, что самые дорогие деньги — это заемные деньги, но без кредитов прожить не всегда возможно, особенно если речь идет о жилье. Второй совет: Как быть с кредитами?
  4. Вы упомянули о финансовом резерве, это третий универсальный совет, который дают людям эксперты. Однако есть люди, которые создали бы этот резерв, но живут от зарплаты до зарплаты. Что бы вы им посоветовали?
  5. А что насчет другой группы?
  6. Мы создаем резерв, но и его надо как-то распределять. Совет четвертый: Как управлять резервами?
  7. Я сделаю это очень просто. Мы уже научились меньше тратить, создали некий резерв, должен последовать какой-то следующий шаг. Является ли пятый шаг тем словом, которого так боятся многие люди, — инвестированием?
  8. Один совет, который вы рекомендуете, заключается в том, что люди должны знать свои активы и пассивы, но многие понятия не имеют, что они собой представляют. Поясним это на конкретных примерах в шестом пункте.
  9. Можно ли жить без обязательств? Если у человека есть машина, на которой он просто ездит, стоит ли ему задуматься, стоит ли ему в свободное время подрабатывать таксистом?
  10. По опыту мы знаем, что помимо инвестирования людям даже слово страхование не нравится, они его даже ненавидят. Об этом и пойдет седьмой пункт – зачем нужна страховка?
  11. Многие люди действуют следующим образом: со мной этого не может случиться. Конкретные примеры показывают, что всякое может случиться.
  12. Можно ли застраховать доход, и если да, то что посоветуете в восьмом пункте?
  13. Теперь представим себе человека, который выходит на пенсию, с ним ничего не случилось, и он подсчитывает, сколько денег он потратил на страховку.
  14. Забудьте отговорки и спорт, это девятый совет. Вы действительно думаете, что тот, кто не сохраняет, просто говорит?
  15. Последний совет: получите совет. У людей действительно есть проблемы с этим. С одной стороны, они боятся, что финансовый консультант их каким-то образом обманет и предложит выгодный для него и размер его комиссионного вознаграждения, или они не знают, где и как найти подходящего специалиста. И они понятия не имеют, сколько стоят его услуги. Его услуги вообще чего-нибудь стоят?

Самый первый совет: научитесь тратить меньше. У меня самого дела идут неважно, и единственное, чему я научился, — это не ходить за продуктами голодными. Так как же это сделать?

План. Это не просто список покупок, в котором вы записываете, что хотите купить, чтобы не покупать больше. Запланируйте список, который будет составляться по мере поступления товара в магазин. Таким образом, вы вдумчиво гуляете по магазину, а не бегаете из одного района в другой, потому что так у вас появляется возможность купить что-то еще.

Но тратить меньше – это не значит меньше делать покупки. Где еще можно сэкономить?

Воспользуйтесь скидками, например. Когда у вас в почтовом ящике, в приложении или в Интернете есть рекламные буклеты, вы также можете составить по ним меню. Так вы будете покупать не то, чего нет в продаже, а то, что есть в продаже.

Каждый финансовый эксперт говорит, что самые дорогие деньги — это заемные деньги, но без кредитов прожить не всегда возможно, особенно если речь идет о жилье. Второй совет: Как быть с кредитами?

Ипотека, как вы отметили, не является спонтанным долгом. Это не значит, что мы просыпаемся утром и говорим себе: сегодня мы собираемся купить квартиру, или мы гуляем и говорим себе: нам нравится этот дом, мы собираемся его купить. Это долг, который вы накапливали какое-то время. Сначала понимаешь, что хочешь жить, потом начинаешь искать потенциальные локации, и только потом происходит сама покупка. И именно в это время, когда вы понимаете, что вам нужно жить и вы хотели бы взять ипотеку, начните ее выплачивать. Начните моделировать, как если бы вы выплачивали ипотеку с первого дня, как вы думали, что можете ее получить. Пока вы не купили квартиру, вы уже моделируете жизнь с ипотекой, вы проходите проверку и в то же время у вас создан некий финансовый резерв. Если вы также использовали сэкономленные деньги, вы знаете, что не в состоянии выплатить ипотеку. Напротив, когда вы ими не воспользовались, вы знаете, что сможете их вернуть, и в то же время у вас также есть деньги, которые вы можете использовать на непредвиденные события в будущем, например для погашения этого долга.

Вы упомянули о финансовом резерве, это третий универсальный совет, который дают людям эксперты. Однако есть люди, которые создали бы этот резерв, но живут от зарплаты до зарплаты. Что бы вы им посоветовали?

Я бы разделил людей, живущих от зарплаты до зарплаты, на две группы. Есть люди, которые независимо от того, сколько они зарабатывают, тратят абсолютно всё и всё равно имеют мало. Затем у нас есть вторая группа людей, у которых очень низкий доход, и им трудно заработать на повседневные расходы. Скорее остановимся на первой группе. Если их образ жизни заключается в том, чтобы тратить все заработанные деньги, они могут сразу установить постоянный платеж на уровне 1%, а затем постепенно увеличивать этот 1%. В результате они всегда тратят все, но в конце месяца всегда остается кое-что. Это касается и тех, кто только думает начать экономить, но не знает как. Создайте постоянное поручение на 1% в день зарплаты и сохраните этот 1%, например, на банковском сберегательном счете.

А что насчет другой группы?

Аудит расходов очень важен. Необходимо осознать, куда везде уходят деньги, и расставить приоритеты в том, что действительно необходимо и чего можно пожелать. Конечно, мы не можем давать советы всем, есть люди, которым мы не можем помочь.

Мы создаем резерв, но и его надо как-то распределять. Совет четвертый: Как управлять резервами?

У вас должны быть деньги в банке, чтобы покрыть примерно в три раза ваши ежемесячные расходы. Например, когда мы влезаем в долги, мы проверяем себя и уже имеем что-то на погашение кредита. Но этот трехмесячный резерв должен быть создан для покрытия текущих расходов, а не только долгов. Когда мы уже создали краткосрочный резерв на эти три месяца, тогда мы должны понимать, что нам нужно где-то иметь деньги на случай возникновения более серьезных проблем, то есть средне- и долгосрочный резерв. Например, даже до выхода на пенсию большинство людей доживут до одного раза, и не думать об этом было бы действительно недальновидно. Резерв должен быть краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным. В зависимости от того, на какой срок он предназначен, его также следует размещать соответствующим образом.

Я сделаю это очень просто. Мы уже научились меньше тратить, создали некий резерв, должен последовать какой-то следующий шаг. Является ли пятый шаг тем словом, которого так боятся многие люди, — инвестированием?

Инвестирование дает возможность обуздать инфляцию. Это покупка бизнеса, а бизнес как таковой – это тот сектор, который может победить инфляцию. Инвестирования не следует избегать, его не следует бояться. На что следует обратить внимание, чтобы у нас действительно было три типа резервов: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Не следует начинать с долгосрочного, потому что где-то мы даем деньги, которые должны работать, а у нас нет к ним доступа. Когда вы посадите дерево, вы не пойдете собирать урожай за неделю, потому что это дерево принесет вам урожай только через несколько лет. Там для нас более-менее очевидно, что мы не можем вытащить дерево из земли и съесть его, но что эффект это принесет только в долгосрочной перспективе. Точно так же работает инвестирование. Мы вкладываем деньги и оставляем их там как минимум на 10-15 лет, в идеале на десятилетия, когда мы говорим об инвестировании или создании пенсионного резерва.

Один совет, который вы рекомендуете, заключается в том, что люди должны знать свои активы и пассивы, но многие понятия не имеют, что они собой представляют. Поясним это на конкретных примерах в шестом пункте.

Я скажу это просто. Актив – это то, что дает некоторую выгоду, даже с точки зрения дохода, а обязательство – это то, что просто съедает деньги. Например, автомобиль может быть как активом, так и пассивом. Если вы просто экспортируете его, это ответственность, потому что вам нужно заправить бак, поменять шины и так далее. Наоборот, если благодаря ей можно получить доход, будь то работа или бизнес, то машина – это актив, потому что она приносит деньги. Нам необходимо осознать, куда идут наши деньги, получаем ли мы от них выгоду с точки зрения дохода, увеличивают ли они наш доход или, другими словами, что у нас не было бы этого дохода, если бы мы не владели этим активом.

Можно ли жить без обязательств? Если у человека есть машина, на которой он просто ездит, стоит ли ему задуматься, стоит ли ему в свободное время подрабатывать таксистом?

Конечно, нет, деньгами тоже нужно наслаждаться, и мы должны нести эту ответственность. Деньги нужны для того, чтобы служить нам, а не мы для того, чтобы служить деньгам. Я говорил о том, что, когда у нас возникают финансовые проблемы, мы должны первыми избавляться от пассивов, а не от активов. Поэтому нам действительно нужно знать, что приносит нам деньги, а что их съедает.

По опыту мы знаем, что помимо инвестирования людям даже слово страхование не нравится, они его даже ненавидят. Об этом и пойдет седьмой пункт – зачем нужна страховка?

Потому что страховка – это финансовый резерв, который я получу при выполнении определенных условий. Возможно, людям не нравится страховка, потому что она оформлена неправильно, может быть, они купили то, что им не нужно, или, может быть, они купили что-то не так и думают, что получают что-то за деньги, отличные от тех, которые они договорились со страховой компанией. . Типичный пример – обязательное договорное страхование и страхование от несчастных случаев. Обязательное договорное страхование является обязательным по закону, а страхование от несчастных случаев является добровольным. Тот факт, что у нас есть какая-то страховка на машину, не означает, что они починят всю мою машину, если что-то случится, и я причиню ущерб. Для этого и существует страхование от несчастных случаев. Страховка хороша для покрытия, например, ремонта автомобиля, даже если у меня на данный момент нет на это денег. Пройдет очень много времени, прежде чем мы накопим на новую машину или отремонтируем старую. Страхование предлагает нам деньги при выполнении определенных условий.

Многие люди действуют следующим образом: со мной этого не может случиться. Конкретные примеры показывают, что всякое может случиться.

Страхование не предназначено для того, чтобы что-то случилось со всеми, это, по сути, продукт солидарности. По одному страховому случаю на одного человека объединяется большое количество людей. И страховая компания должна проверить, соблюдает ли он все правила. Если он не подчинился, это мошенничество со страховкой.

Можно ли застраховать доход, и если да, то что посоветуете в восьмом пункте?

Лучшее — это финансовый резерв, то есть иметь деньги в наличии в любое время, чтобы нам не приходилось никому объяснять, зачем они нам нужны, это бесцельно и без каких-либо условий. Проще говоря, финансовый резерв в банке нужен как раз для того, чтобы у нас был гарантированный доход для покрытия текущих расходов. Когда случается что-то, что лишает нас возможности заниматься приносящей доход деятельностью, существует страхование жизни, страхование рисков, страхование от критических заболеваний, страхование по инвалидности, период необходимого лечения. Это все виды страхования, которые обеспечат нам если не весь, то хотя бы часть нашего дохода, чтобы мы могли преодолеть период, когда наши доходы сокращаются.

Теперь представим себе человека, который выходит на пенсию, с ним ничего не случилось, и он подсчитывает, сколько денег он потратил на страховку.

Это правда, но страхование – это услуга. И прожить всю жизнь с тем фактом, что с нами ничего не может случиться, потому что у нас нет страховки, это нечто иное, чем быть в порядке, даже если с нами что-то случится, мы знаем, что наша окружающая среда, которая зависит от нашего дохода, не причинит страданий.

Забудьте отговорки и спорт, это девятый совет. Вы действительно думаете, что тот, кто не сохраняет, просто говорит?

Большинство людей имеют достаточный доход, чтобы откладывать ежемесячно. Если кто-то всегда тратит все, что зарабатывает, пусть попробует, например, округлить платежи. Некоторые банки предлагают возможность того, что при оплате картой или при снятии денег со счета эта минусовая статья на счете увеличится. Это может быть как процент, так и округление до 1, 5 или 10 евро. Эти деньги, которые увеличиваются, поступают на сберегательный счет. Заплатив, вы все потратите, но в конце месяца у вас останется некоторый финансовый резерв. Попробуйте, вы увидите.

Последний совет: получите совет. У людей действительно есть проблемы с этим. С одной стороны, они боятся, что финансовый консультант их каким-то образом обманет и предложит выгодный для него и размер его комиссионного вознаграждения, или они не знают, где и как найти подходящего специалиста. И они понятия не имеют, сколько стоят его услуги. Его услуги вообще чего-нибудь стоят?

Необходимо проводить различие между экспертами, которые действительно могут получать почасовую оплату за свои услуги или которые оцениваются на комиссионной основе. Как найти нужного можно сравнить с любой профессией, будь то каменщик, врач или продавец в магазине. Каждый может предложить вам что-то, от чего ему нужно избавиться, и это для вас бесполезно, так что это больше вопрос этики и морали. Чтобы найти эксперта, вы можете воспользоваться рекомендациями, поскольку вы уже привыкли где-то делать покупки, или спросить кого-нибудь из вашего района, где они это взяли и где вы можете что-то купить. Именно эти рекомендации также привлекают финансовых посредников к более широкой клиентуре просто потому, что клиенты ими довольны.

Александр
Оцените автора
Новости на сегодня
Новости Омутнинск Любовь и семья Общество Люди и события Красота и здоровье Дети Диета Кулинария Полезные советы Шоу-бизнес Огород Гороскопы Авто Интерьер Домашние животные Технологии Рекорды и антирекорды