В сфере финансовой грамотности словакам еще многое предстоит наверстать. По оценке школьной системы, они получили три балла, как показал опрос 365.bank. Люди мало что знают об ипотеке. На вопрос, насколько увеличится ежемесячный платеж в случае изменения процентной ставки с 1% до 4%, правильно ответили примерно лишь треть людей.
В этом случае средний взнос увеличится примерно на 100 евро. Еще треть ошибочно полагали, что в модельном примере он вырастет в четыре раза. Остальные более трети отметили другие неверные варианты или вообще не смогли ответить.
Помимо изменения ежемесячных платежей, менее половины людей также не знают основного принципа погашения ипотеки, а именно того, что сначала выплачивается большая часть процентов и меньшая часть основного долга, при этом это соотношение меняется со временем. . О том, что в середине срока погашения ипотеки клиент фактически погасил менее половины суммы основного долга, было известно примерно половине населения. Помимо жилищных кредитов, 45% населения до сих пор не понимает, как работает санкционированный овердрафт по банковскому счету. Они не знают, что в данном случае это тоже кредит. Почти треть людей думают, что если бы на их счету было 600 евро и разрешенный овердрафт в 1000 евро, они могли бы купить продукт на 1200 евро и не иметь никаких долгов.
Частая проблема наших жителей заключается в том, что они до сих пор недостаточно знают о преимуществах накопления сбережений через вторую ступень. В модельном примере половина населения выбрала правильный вариант инвестирования в долевые ценные бумаги. Худшими по правильным ответам оказались молодые люди в возрасте от 18 до 26 лет. Лишь 36% из них правильно определили наиболее выгодную форму сбережений во второй ступени. «Это возрастная группа, когда лучше всего создать второй уровень и начать в нем экономить, если мы уже работаем», — объясняет Томаш Барбарич из 365.bank.
При этом четверть населения считает более оптимальными консервативные фонды с более низкой доходностью. Остальные не видят никаких преимуществ или не имеют представления о преимуществах капитализации второго уровня. В то же время Барбарич напоминает нам, что эти суммы выплачивает наш работодатель и не представляют собой уменьшение нашего дохода, поскольку это часть компонента заработной платы, которую в противном случае мы платили бы Агентству социального страхования.
Помимо роста сбережений через 2-й уровень, до 62% населения даже не осознали преимущества регулярных инвестиций в меньших суммах. В модельном примере люди не могли правильно оценить доходность и риск двух разных инвестиционных стратегий, одна из которых была ориентирована на регулярные небольшие инвестиции, а другая — на разовые более крупные инвестиции.
Около 7 из 10 респондентов ошибались относительно правильного решения краткосрочной экономии средств. На вопрос, куда бы они наиболее оптимальным образом вложили сумму денег, которая понадобится им на ремонт через пять месяцев, только менее 30% людей правильно выбрали вариант несвязанных сбережений. Наибольшее количество людей, 36%, ошибочно склонялись в пользу инвестирования в фонды акций.
«Если мы знаем, что нас ждут большие расходы в краткосрочной перспективе, мы не рекомендуем направлять деньги на инвестиции. Они могут упасть в цене в тот момент, когда они нам понадобятся. Целесообразно инвестировать только те финансы, от которых мы можем отказаться на более длительный период. Поэтому в модельном примере лучше было хранить их в виде несвязанных сбережений, хотя и с более низкой процентной ставкой, чем на срочном депозите, но в этом случае их немедленная доступность имеет решающее значение. Поэтому банковские продукты необходимо рассматривать в более широком контексте и в связи с нашими планами и потребностями», — объясняет Барбарич.
Сбор данных проводился через приложение Instant Research агентства Ipsos с 8 по 13 декабря 2023 года по репрезентативной выборке в 1042 респондента.
