Потолок процентных ставок возымел эффект, и дешевые ипотечные кредиты в январе были взяты как сахар, согласно статистике Magyar Nemzeti Bank (MNB). В первом месяце года были подписаны договоры жилищного кредитования на сумму 94,6 млрд форинтов, чего не наблюдалось с июня 2022 года. Однако в то время базовая процентная ставка все еще составляла 5,9 процента, а средняя процентная ставка по жилищному кредиту составляла 6,35 процента, и в этот период также закончились очень дешевые зеленые кредиты, доступные в программе «Зеленый дом» центрального банка.
Потолок процентной ставки побудил людей брать кредиты
Дальнейшее снижение процентной ставки в январе этого года, вероятно, привело к долгожданному повороту на рынке ипотечного кредитования. Максимальная годовая ставка в 7,3 процента привела к тому, что средняя рыночная процентная ставка по жилищному кредиту упала ниже 7 процентов в месяц, что является минимумом за полтора года. На этом уровне гораздо больше людей решилось купить жилье в кредит, чем раньше, было заключено почти 6000 кредитных договоров, что в полтора раза больше, чем в первом месяце 2023 года.
Из субсидированных кредитов (таких как Csok Plus и Village Csok) было взято больше, чем в 2022 году, сумма контракта увеличилась до более чем 19 миллиардов венгерских форинтов. В то же время финансовые учреждения продали рыночных жилищных кредитов почти на 63 миллиарда форинтов. Средняя сумма кредита осталась такой же, как и в декабре, и составила чуть менее 16 миллионов форинтов.
Средний потребительский кредит составляет почти 3 миллиона форинтов.
Спрос на потребительские кредиты в начале года также оставался высоким. Контракты на сумму 61,5 млрд форинтов были заключены за счет потребительских кредитов, что является историческим рекордом. Средняя сумма кредита снова оказалась высокой – около 2,9 миллиона форинтов, из чего можно сделать вывод, что кредит снова взят для инвестиций, таких как ремонт дома и покупка автомобиля. В середине прошлого года средняя сумма кредита составляла 1,7-1,8 миллиона форинтов, одной из причин этого могло быть то, что заявители не могли получить больше кредитов, а целью кредита часто было финансирование повседневной жизни. Процентные ставки несколько снизились, но все еще высоки, превышая 18 процентов для среднего потребительского кредита.
В этом году полностью преобразилась поддержка материнства. Супружеские пары теперь могут подать заявление на получение субсидированного кредита по беременности и родам только в том случае, если жена еще не достигла 30-летнего возраста или если они могут доказать беременность. Однако взамен максимальная сумма кредита, которую можно получить, увеличилась: супружеские пары теперь могут получить 11 миллионов форинтов вместо прежних 10 миллионов форинтов. В январе этой возможностью воспользовались более 1700 молодых пар, большинство из них взяли взаймы 11 миллионов на сумму почти 18,5 миллиардов форинтов, то есть средняя сумма кредита составила около 10,7 миллионов форинтов.
Банковские счета исчерпаны
Из-за увеличения кредитования общий объем кредитов домохозяйств достиг нового исторического пика в 10 175 миллиардов форинтов. Однако чистый заем, то есть сумма, на которую было получено больше кредитов, чем было погашено, не был исключительным и составил всего 24,2 миллиарда форинтов. Это также может означать, что на рынке могла начаться волна погашений кредитов, возможно, что многие в начале года обменяли дорогие прошлогодние кредиты на более низкие процентные ставки. Большинству должников стоит через это пройти, поскольку к концу срока можно сэкономить миллионы, — указывает анализ Bank360.hu.
Тем временем объем банковских депозитов снизился, с банковских счетов было снято более 163 миллиардов форинтов, так что в конце января объем депозитов домохозяйств вновь оказался ниже 12 тысяч миллиардов форинтов. Одной из причин этого могло быть сохранение сбережений, другой – то, что население вложило свои деньги во что-то другое.
Однако возникает вопрос, почему, поскольку в январе спрос на розничные государственные ценные бумаги не был большим, а инвестиционные фонды оставались популярными, привлекая 384 млрд форинтов свежих денег — хотя не все это были розничные сбережения. В любом случае соотношение кредитов к депозитам сейчас неуклонно растет, а разница между двумя акциями на рынке жилья становится все меньше и меньше.
Не имеет значения, где вы берете потребительский кредит, поскольку предложения банков могут существенно отличаться. Вы можете легко сравнить предложения финансовых учреждений! Один миллион венгерских форинтов на 72 месяца доступен с годовой процентной ставкой до 15,43 процента, при правильном решении вы сможете сэкономить сотни тысяч в течение всего срока.
