Молодым людям приходится полагаться на себя, чтобы построить пенсию. Во втором компоненте стоит проявлять инициативу даже сегодня.
В 2023 году средняя пенсия по старости составила 576,10 евро. Можете ли вы представить, что эта сумма покроет ваши расходы на жизнь в будущем и поможет поддерживать заданный уровень жизни? Однако реальность имеет еще более пессимистичный прогноз относительно будущих размеров государственных пенсий. Хотя в 2024 году ожидается дальнейшее увеличение выплачиваемых пенсий на несколько процентов, долгосрочные перспективы уже не столь радужны. Эксперт советует, что можно сделать уже сегодня, чтобы выйти на пенсию с щедрыми сбережениями и как получить максимальную выгоду от второго уровня.
Первый прием – стартовый сигнал.
Основное правило – «не ждать». Идеально начать откладывать на пенсию как можно раньше, с первым доходом, либо от трудоустройства, либо от подработки. «Желательно откладывать во второй ступени, а также в третьей и, возможно, индивидуально из своего кошелька вне пенсионной системы, с самого начала, с первых заработков, даже если они могут быть минимальными. Ответственность за наше будущее после выхода на пенсию полностью в наших руках, и мы не можем рассчитывать на то, что первая ступень и государство будут столь же щедры в выплате пенсий в будущем, как сегодня. Главным препятствием является неблагоприятное демографическое развитие. Эти цифры ясно говорят о будущем». предупреждает Матей Варга, генеральный директор управляющей компании Kooperativa DSS.
дсс, пр не использую
Требуется сочетание решений
Откладывая на пенсию, нужно подумать о разных источниках финансовых резервов. «Надо экономить не только во втором пенсионном плане, но и в третьем, и индивидуально создавать резерв, сохраняя в так называемом пенсионном уровне. четвертый уровень, который относится к добровольным пенсионным накоплениям за пределами трехуровневой пенсионной системы. Вам необходимо как можно скорее взять на себя ответственность за свою пенсию и думать о своей пенсии или обеспечении выхода на пенсию с самого начала своей трудовой карьеры». — подчеркивает эксперт.
Говоря о пенсионных накоплениях, мы говорим о долгосрочных сбережениях и длительном инвестиционном горизонте. Поэтому уместно экономить смело. «Парадоксально, но именно консервативные решения несут в себе риск долгосрочных сбережений, поскольку представляют собой весьма вероятные потери в виде реального выражения стоимости сбережений из-за инфляции, которая достоверно и ежегодно сокращается более чем на 2% от стоимости денег. Поэтому необходимо экономить на инструменте, который сможет преодолеть такие темпы роста инфляции, а в случае второго уровня они представляют собой негарантированные фонды, особенно индексные фонды, которые представляют собой 100% решение для инвестирования в акции», — объясняет Варга. Многокомпонентные сбережения как для долгосрочных, так и для краткосрочных целей должны состоять из трехкомпонентной системы, которая может быть дополнена, например, дальнейшим инвестированием, а также костылями в виде сберегательных счетов на непредвиденные немедленные расходы. Во втором уровне вы можете улучшить себя за счет добровольных пожертвований.
Второй компонент теперь является базовым компонентом.
Матей Варга считает очень хорошим шагом автоматический переход новых страхователей во второй уровень и в инвестиционную стратегию по умолчанию. Это поможет молодому человеку сделать хотя бы один шаг к будущим накоплениям на пенсию, о которых ему больше не придется думать. Система решит это за него, и помимо первого столба, у которого в будущем может возникнуть проблема, она думает еще и о втором. «Инвестиционная стратегия по умолчанию представляет собой подходящую форму пенсионных сбережений во втором пенсионном уровне, а также с механизмом постепенного перевода сбережений с 50-летнего возраста в более стабильные фонды облигаций. Перед выходом на пенсию стоимость сбережений должна быть стабилизирована, и в этом и заключается реальный смысл существования фондов облигаций второго уровня. Они не используются для долгосрочных сбережений. Для этого подходят индексные фонды, которые должны составлять 100% стоимости активов вкладчика к 50-летнему возрасту. рекомендовано пенсионным экспертом.
Это не индексный фонд, как индексный фонд. Даже среди фондов пенсионных управляющих вкладчик может выбрать компанию и индекс, которые ему подходят лучше всего. Сегодня предложение также включает в себя инновационно ориентированные фонды, например, по темам ESG, где при инвестировании учитываются аспекты окружающей среды, социального воздействия и управления бизнесом. Индексный фонд Kooperativa DSS ориентирован на окружающую среду, мегатренды в сфере экологических инвестиций, зеленой энергетики, климатических технологий, искусственного интеллекта и больших данных.
Полезно проявлять инициативу и во втором компоненте.
Сбережения второго уровня в настоящее время обрабатываются государством от имени вкладчиков посредством автоматического ввода. Тем не менее, имеет смысл особенно позаботиться об этом типе сбережений и о здоровье вашего пенсионного счета. «Два фактора оказывают экспоненциальное и, следовательно, фундаментальное влияние на стоимость активов в пенсионном возрасте. Время сбережений и оценки сбережений, т. е. правильного выбора фонда с максимально возможной оценкой». — говорит Варга из «Кооператива ДСС». В то же время длительный пенсионный период позволяет выбирать быстрорастущие фонды. «Время выхода на пенсию, насколько это возможно, и выбор фонда с максимально возможной оценкой имеют такое фундаментальное влияние, потому что мы говорим о влиянии процентов на проценты на стоимость сбережений. Другие факторы экономии не оказывают такого фундаментального влияния на ее стоимость». дополняет.
Даже 4% — это деньги или почему бы не зациклиться на настоящем
По его словам, второй уровень по-прежнему имеет основополагающее значение для пенсионных накоплений. «Даже 4-процентный сбор, поступающий сегодня на личный пенсионный счет вкладчика, по-прежнему представляет собой значительную выгоду, поскольку эти деньги не стоят ему ничего дополнительно. Они не сокращают его бюджет, не забирают деньги из его зарплаты или кошелька. В противном случае деньги в виде сборов поступали бы только в первый уровень – Агентство социального страхования, где они использовались бы для выплаты пенсий нынешним пенсионерам, а не накапливались бы там, как в случае с DSS. Точно так же деньги, поступающие в Социальное страхование, не являются объектом наследства, в отличие от денег на личном пенсионном счете в ДСС. В то же время никто не исключает, что в будущем правительство введет сборы до II. они не будут снова увеличивать сбор, как это было с 2012 года, когда тогдашнее правительство также снизило сбор с 9% до 4%, а позже другие правительства постепенно увеличили сбор после прошлогодних 5,5%», заключает Матей Варга из Kooperativa DSS, инновационной компании по управлению пенсионными накоплениями со стабильной историей в виде Венской страховой группы, которая является единственной в Словакии, которая предлагает индексный фонд с актуальной и привлекательной направленностью. Индексный фонд компании, ориентированный на ESG, думает не только о будущих пенсиях вкладчиков, но и о будущем планеты и будущих поколений.
