Правительство утвердило изменения в обязательном договорном страховании (ПЗП). В Минфине в основном сообщают, что поправки в пользу автомобилистов, однако ряд проблем, связанных с обязательным договорным страхованием, остается нерешенным.
Зеленый от правительства означает, что проект поправки доходит до парламента, где форма изменений может измениться. Новость должна вступить в силу с августа этого года.
Поправка, разработанная правительством, увеличивает страховое покрытие. Таким образом, в рамках обязательного страхования страховые компании будут покрывать более высокие убытки. Если до сих пор система покрывала ущерб здоровью максимум до 5,24 миллиона евро, то теперь этот лимит составит до 6,45 миллиона евро. Увеличивается и максимальный лимит, например, ущерба имуществу. До сих пор PZP покрывала максимальную сумму в 1,05 миллиона евро, поправка увеличивает лимит до 1,3 миллиона евро.
Минфин также хочет унифицировать способы определения ущерба страховыми компаниями. «Предыдущая система не была единой, и каждая страховая компания определяла размер ущерба по своим правилам. Поэтому нередко случалось, что потерпевшие были недовольны размером присужденной страховой премии, и споры заканчивались в суде. Поправка вводит единый механизм, и таким образом страховые компании будут иметь четкие правила, по которым они будут определять размер ущерба согласно соответствующему постановлению Минюста, которым также пользуются суды», — поясняют в Минюсте. Финансы.
ПЗП также для некоторых скутеров
Изменения также включают в себя тот факт, что обязательное договорное страхование будет охватывать и другие транспортные средства, кроме автомобилей, например, скутеры. ПЗП будет распространяться на все самоходные транспортные средства, поэтому обязательство по заключению ПЗП будет распространяться, например, на скутеры.
Однако закон предусматривает, что страховка потребуется только для транспортных средств с заявленной максимальной расчетной скоростью более 25 километров в час, а также для транспортных средств с максимальной расчетной скоростью более 14 километров в час, если их расчетная масса превышает 25 тонн. килограммы. Большинство скутеров изменения не коснутся.
Более того, остается неясным, каким образом государство захочет обеспечить принудительное заключение страховки. У скутеров нет регистрационных номеров, создание реестра законом даже не рассматривается.
Проблема с неплательщиками сохраняется
Сегодня уже относительно серьезной проблемой является то, что многие автомобили ездят по дорогам без обязательной страховки у автомобилистов. По данным Словацкой ассоциации страховщиков, более 300 000 автомобилей ездят без обязательной страховки. Не все эти транспортные средства находятся в движении, некоторые из этих транспортных средств не являются ходовыми и остаются только на учете. В Словакии зарегистрировано более трех миллионов автомобилей. Неплательщики фактически повышают цены на обязательное договорное страхование. Словацкое бюро страховщиков создает гарантийный фонд для покрытия убытков, причиненных неплательщиками. Страховые компании отправляют туда деньги.
В рамках межведомственной процедуры комментариев Словацкая ассоциация по защите прав потерпевших призвала министерство включить в предложение систему штрафов для неплательщиков, однако изменением санкций в действующей редакции министерство не занимается. поправка.
Страховым компаниям придется быть менее строгими
Еще одно изменение, внесенное поправкой, касается санкций, которые страховые компании применяют в случае возникновения проблем, касающихся конкретного клиента. В министерстве убеждены, что в некоторых случаях страховые компании применяют эти санкции просто слишком строго. «Нередко бывали случаи, когда по объективным причинам клиенты не успевали сообщить о страховом случае в страховую компанию или совершить иное административное действие, и это являлось поводом для применения страховой компанией регресса, то есть санкций, к страхователю. . Поправка регулирует такие случаи и вносит изменение, согласно которому в случае доказывания объективных причин со стороны клиента страховые компании больше не смогут «санкционировать» клиентов в форме регресса», — говорится в сообщении Минфина. .
Напротив, Минфин отверг изменение другого вида санкций. Закон о ПЗП гласит, что при определении размера страховой премии отдельные страховые компании обязаны «принимать во внимание общую предыдущую историю ущерба по страхованию ответственности страхователя, путем дисконтирования премии, если курс страхования ответственности прошел без повреждений, или путем прибавления к премии премии, если страховое возмещение выплачивается из ПЗП».
Просто закон предполагает, что если в страховом случае виноват застрахованный автомобилист, то его следующий полис будет дороже. Однако страховые компании, поскольку борются за клиента, не применяют эти заблуждения, на что указал Нацбанк Словакии в рамках процедуры межведомственного комментария. «На рынке заметны различия в подходах страховщиков, где, например, бонус применяется в единицах евроцентов или малус не применяется последовательно, что также приводит к так называемому «PZP-туризму», при котором клиенты по претензиям переходят к страховщикам, которые не учитывают ход претензий, пока претензия была зарегистрирована у другого страховщика. При заключении договора клиент также не может оценить, как страховщик будет применять данную систему», — отметил Národná Banka. Ежегодно около 350 000 человек меняют страховую компанию при оформлении полиса обязательного страхования.
Поправка предусматривает, что страховые компании должны будут более прозрачно говорить о том, какие критерии они используют при применении бонусов и штрафов, но, по мнению регулятора, этого просто будет недостаточно. Поэтому ЦБ попросил иметь возможность разработать собственный показатель, с помощью которого он будет определять правила функционирования бонусов и штрафов.
В Минфине с этим не согласны. «В Минфине выразили мнение, что понимают предложение Нацбанка, но предпочитают, чтобы страховые компании скорректировали методику применения системы бонусов и штрафов в соответствии с собственной бизнес-стратегией. На данный момент ведомство не видит необходимости в подобной поправке в законодательство. Однако если в дальнейшем практика потребует корректировки данного вопроса, эта тема будет дополнительно рассмотрена во взаимодействии с Нацбанком», — отреагировали в ведомстве в рамках межведомственной процедуры комментариев, отметив, что Нацбанк может подготовить методическое пособие. руководство.
